Создание малого бизнеса может быть волнующим и захватывающим, но в тоже время и весьма рискованным предприятием. Заманчиво посвятить львиную долю времени и усилий развитию продукта или услуги, найму нужных людей и поиску клиентов. Но не менее важно заботиться о финансовом здоровье компании. Это похоже на то, как авиакомпании рекомендуют сначала использовать кислородную маску прежде чем начать помогать другим. Так и в бизнесе — вы не сможете удовлетворить потребности своих клиентов или развивать своих сотрудников, если вдруг окажетесь в кризисе.
Что такое финансовое планирование в малом бизнесе?
Финансовое планирование — процесс непрерывный. Необходимо разработать краткосрочные и долгосрочные бизнес-цели и финансовые цели, а также тактику их достижения. Составьте несколько сценариев, чтобы спрогнозировать препятствия, которые могут возникнуть на каждой стадии развития компании. Подумайте о возможных вариантах решения проблем с точки зрения привлечения дополнительного финансирования.
Хотя многие аспекты финансового планирования малого бизнеса схожи с управлением личными финансами – надо думать о создании бюджета, управлении рисками, налоговых и инвестиционных стратегиях, пенсионном и имущественном планировании и т.д. – существуют между ними и некоторые важные различия.
1. Разделяйте деловые и личные цели
Стирание границ между личными и бизнес-целями может означать, что одна часть ваших финансов будет поставлена под угрозу ради других аспектов жизни. Возможно, вы хотите вывести новый продукт на рынок, но также хотите внести деньги на счет своего ребенка. Что же важнее?
Конечно, вы строите бизнес, чтобы зарабатывать для достижения ваших личных финансовых целей. Но если вы не будете различать личные и деловые цели, это может навредить обеим.
Чтобы этого избежать — ответьте себе на ряд вопросов:
Личное: каковы мои ближайшие личные приоритеты? Какой у меня жизненный план на пять или даже десять лет? Каковы приоритеты моей семьи?
Бизнес: какие у меня бизнес-приоритеты?(пример: нанять нового сотрудника или составить маркетинговый план, чтобы привлечь больше клиентов). Как я вижу свой бизнес через пять лет? Каковы приоритеты развития наших продуктов или услуг?
2. Изучите варианты финансирования малого бизнеса
Многие владельцы малого бизнеса по началу опираются на самофинансирование: личные средства являются единственным или основным капиталом. С одной стороны это хорошо, если вы нашли удачную модель бизнеса, это позволит вам поступательно и органично развиваться. А с другой стороны, такое отсутствие диверсификации, использование сбережений или кредитных карт, может подвергнуть вас значительному финансовому риску. Поэтому имеет смысл хотя бы частично компенсировать его за счет привлечения дополнительных источников финансирования.
3. Сосредоточьтесь на ликвидности
Если баланс показывает, что ваш бизнес финансово устойчив, это еще не означает, что ваши активы ликвидны. В этом смысле цель развития должна заключаться в наращивании активов и сокращении пассивов, а также в создании резервов для покрытия краткосрочных финансовых обязательств.
4. Посмотрите на денежный поток малого бизнеса
Здоровый денежный поток позволяет вам выполнять все текущие обязательства, например, платить сотрудникам и покупать сырье, а также создавать резерв для инвестиций и чрезвычайных ситуаций. Накопление активов, таких как недвижимость или инвентарь, – это хорошо, но если денежный поток ослабнет или вовсе остановится, ваш бизнес обанкротится.
Анализ денежных потоков покажет вам, сколько денег поступает и уходит из вашей компании. Понимание этих процессов позволит вам эффективно планировать работу. Регулярное исследование этих показателей позволит выстроить перспективы развития, а также определить сумму резервов “на черный день”.
5. Управляйте налогами малого бизнеса
Налоговое планирование для владельца малого бизнеса гораздо сложнее по сравнению с управлением личными финансами. Поэтому лучше всего поручить это дело квалифицированному бухгалтеру или другому специалисту по финансам. Это не только освободит вам время, но и, возможно, снизит налоговую нагрузку. Только профессионал, хорошо знающий законодательство, поможет вам выбрать правильную стратегию минимизации затрат.
6. Управляйте рисками
Выявление и снижение рисков – это жизненная необходимость для каждого малого бизнеса. Однако зачастую этот пункт опускается в самый конец списка дел потому как создание соответствующего плана действий, который учитывал бы потенциальные опасности, может показаться сложной задачей. Да, действительно, предусмотреть абсолютно все риски, которые могут повлиять на ваш бизнес практически невозможно. Но вы, безусловно, в силах просчитать основные и самые очевидные риски, а после этого подумать над тем, что поможет вам обеспечить непрерывность работы в случае возникновения тех или иных неприятностей. В частности, речь может идти об обеспечении страховками себя и своих сотрудников или консультациях с юристами по поводу защиты вашего бизнеса от судебных исков.
7. Создайте планы преемственности и выхода из малого бизнеса
Выйти из бизнеса можно разными способами. Например передать дело по наследству, продать или просто закрыть бизнес. Соответственно хорошо бы иметь планы на тот или иной случай с учетом нескольких факторов. Как быть, если вы вдруг получите предложение о работе в другой компании или предложение о покупке вашего бизнеса? Довольны ли вы прибыльностью бизнеса? Предвидите ли вы рыночные изменения, к которым вы не захотите адаптироваться?
Подобные вопросы могут возникнуть и личном уровне — будете ли вы готовы уйти на пенсию, если обнаружите, что работаете слишком много? И как быть если вы просто потеряете интерес к своему бизнесу и захотите попробовать что-то новое? Ответы на эти вопросы должны прояснить ваши следующие шаги.
План выхода: если вы захотите продать свою компанию, вам нужно иметь адекватное представление о ее стоимости. Фактически, даже если вы не собираетесь ничего продавать, имеет смысл всегда иметь представление о рыночной стоимости вашего бизнеса. Самый простой способ тут — изучение актуальных сделок купли-продажи похожих компаний.
План преемственности: это стратегия передачи контроля над бизнесом одному или нескольким людям, работающим в компании или стороннему покупателю. В первом случае, преемников надо подготовить и разработать план обучения. И в любом случае, уже на самых ранних этапах передачи бизнеса, не обойтись без квалифицированных консультаций юриста и налогового специалиста.