Интеграция с банками
Современный бизнес требует прозрачного и оперативного контроля денежных потоков. Интеграция с банками Веб сервиса Финоко и корпоративных версий программы позволяет автоматизировать обмен данными между интернет-банком и системой управленческого учета. Выписки, остатки и платежные операции поступают напрямую в Финоко без ручного ввода, что исключает ошибки и экономит время сотрудников.
Преимущества интеграции с банками
- Автоматизация — исключение ручного ввода и ускорение обработки информации.
- Актуальность данных — ежедневная загрузка реальных остатков и операций.
- Контроль ликвидности — постоянный мониторинг денежных средств по всем счетам.
- Прозрачность бизнеса — полная увязка кассовых операций, платежей и управленческой отчетности.
- Снижение рисков — исключение ошибок и задержек при формировании ДДС и платежного календаря.
Варианты подключения
- Прямое API-подключение к банку — наиболее удобный и быстрый способ интеграции с поддерживаемыми банками.
- Импорт банковской выписки (1С-формат, Excel, CSV) — универсальный вариант, подходящий для любых банков.
- Интеграция через ERP или бухгалтерию — если банк уже подключен к 1С или другой учетной системе, данные передаются в Финоко автоматически.
Какие данные передает банк в составе выписки
- Остатки на счетах на начало и конец дня.
- Все поступления денежных средств (оплата от клиентов, возвраты, кредиты, прочие поступления).
- Все списания (оплата поставщикам, налоги, зарплата, аренда и другие платежи).
- Реквизиты контрагентов и назначение платежа для корректной аналитики.
Как используются данные
Остатки
Актуальные остатки на расчетных счетах позволяют руководству видеть реальную ликвидность бизнеса. В Финоко эти данные используются для:
- анализа доступных денежных средств в разрезе компаний, филиалов и валют;
- оценки возможности исполнения текущих обязательств без привлечения кредитов;
- контроля кассовых лимитов и предотвращения перерасхода;
- подготовки ежедневных отчетов о финансовом положении для собственников и топ-менеджмента.
Таким образом, остатки формируют базу для оперативного управления ликвидностью и принятия решений о распределении денежных ресурсов.
Поступления
Все входящие платежи автоматически отражаются в системе и связываются с планами продаж и графиком дебиторской задолженности. Это позволяет:
- отслеживать своевременность оплат от клиентов;
- выявлять проблемных должников и контролировать сроки поступлений;
- сравнивать фактические поступления с бюджетными планами и прогнозами;
- формировать аналитику по источникам доходов и контрагентам.
В результате компания получает прозрачную картину выполнения планов продаж и может управлять дебиторской задолженностью в режиме реального времени.
Оплаты
Списания по расчетным счетам автоматически распределяются по статьям расходов и контрагентам. В Финоко это используется для:
- учета обязательств и их своевременного исполнения;
- контроля кредиторской задолженности и предотвращения просрочек;
- анализа структуры расходов (аренда, закупки, налоги, зарплата и др.);
- мониторинга эффективности использования денежных средств.
Это позволяет не только видеть, куда уходят деньги, но и управлять расходами, сокращая издержки.
Для ДДС (Отчета о движении денежных средств)
На основе поступлений и оплат формируется фактический управленческий отчет о движении денежных средств. В Финоко этот отчет:
- показывает притоки и оттоки денег с детализацией по статьям и периодам;
- позволяет анализировать источники доходов и направления расходов;
- выявляет кассовые разрывы и сезонные колебания;
- формирует основу для финансового анализа и принятия стратегических решений.
Таким образом, ДДС становится ключевым инструментом прозрачного управления денежными потоками.
Для платежного календаря
Все данные из выписок интегрируются в платежный календарь, который:
- показывает предстоящие обязательства и сроки их исполнения;
- сопоставляет планируемые выплаты с ожидаемыми поступлениями;
- позволяет прогнозировать кассовые разрывы и заранее их устранять;
- помогает управлять приоритетами платежей (зарплата, налоги, аренда, поставщики).
Благодаря этому руководство получает инструмент ежедневного планирования денежных потоков и поддержания финансовой устойчивости компании.
Использование данных в системе планирования и бюджетирования
Интеграция с банками превращает Финоко в инструмент не только для оперативного учета, но и для стратегического управления финансами. Банковские данные автоматически попадают в модули планирования и бюджетирования и дают возможность руководству работать с реальными цифрами, а не с прогнозами «на глаз».
Сравнение фактических поступлений и выплат с плановыми
Каждый платеж, поступивший на счет или списанный с него, автоматически сопоставляется с бюджетными планами и графиком платежей. Это позволяет:
- видеть отклонения от бюджета в режиме реального времени;
- контролировать выполнение планов продаж и расходов по статьям;
- анализировать причины расхождений (например, задержка оплаты клиента или рост затрат на аренду).
Таким образом, Финоко дает возможность не просто фиксировать факты, а управлять исполнением бюджета.
Формирование прогноза движения денежных средств
Финансовый прогноз строится не абстрактно, а на основе фактических остатков и обязательств компании. Система учитывает:
- текущие остатки по всем счетам;
- запланированные поступления от клиентов и оплаты поставщикам;
- график налоговых и зарплатных выплат.
В результате формируется динамичный прогноз ДДС, который позволяет заранее выявлять будущие кассовые разрывы и корректировать стратегию управления денежными потоками.
Автоматическое обновление бюджетов
При поступлении новых данных из банков система сама корректирует бюджеты:
- перераспределяет фактические суммы по статьям доходов и расходов;
- формирует аналитику по выполнению планов и фактической рентабельности;
- обновляет прогнозы по итогам месяца, квартала и года.
Финансовый директор или собственник получает всегда актуальные бюджеты, где факты и планы соединены в единую картину.
Управление ликвидностью по структуре бизнеса
Финоко позволяет анализировать денежные потоки не только по всей компании, но и в разрезе филиалов, магазинов, проектов или юридических лиц. Это даёт:
- понимание, какой филиал или проект является донором ликвидности, а какой — потребителем;
- возможность централизованного управления денежными потоками в группе компаний;
- принятие решений о перераспределении ресурсов и финансировании приоритетных направлений.
Финоко превращает интеграцию с банками в мощный инструмент финансового контроля: от автоматической загрузки выписок до полноценного бюджетирования и стратегического управления денежными потоками.
