Управление депозитами в Финоко: как зарабатывать на свободных деньгах и контролировать ликвидность

Управление депозитами в Финоко: как зарабатывать на свободных деньгах и не терять контроль

У любой компании время от времени появляются свободные денежные средства: сезонные пики доходов, разовые поступления от сделок, временно неиспользуемые резервы. Оставлять эти деньги просто на расчётном счёте невыгодно: доходность близка к нулю, инфляция «съедает» покупательную способность, а управленческая команда не видит реальной доходности свободного денежного потока.

Поэтому управление депозитами становится важной задачей финансового директора, казначея и собственников. Нужно одновременно:

сохранить ликвидность,
обеспечить доходность,
держать под контролем сроки и риски.

Платежный календарь в системе Финоко как раз и решает эту задачу: переводит управление депозитами из Excel и разрозненных реестров в прозрачный, формализованный и аналитически насыщенный процесс.

Роль депозитов в управлении ликвидностью

Грамотное управление депозитами — это всегда баланс между доходностью и доступностью средств. Если разместить слишком много денег на долгий срок, можно столкнуться с кассовыми разрывами. Если не использовать депозиты вовсе, компания теряет потенциальный доход и фактически субсидирует банк бесплатными остатками.

Финоко помогает:

видеть полную картину всех депозитов по компаниям группы, банкам, валютам и срокам;
моделировать, как размещение или закрытие депозитов повлияет на движение денежных средств;
связать решения по депозитам с бюджетированием, ОДДС и анализом ликвидности.

Таким образом, управление депозитами перестаёт быть «ручной техникой» казначея и превращается в управляемый, прозрачный для руководства процесс.

Какие депозиты поддерживает Финоко

В Финоко можно описать и контролировать разные типы банковских депозитов, характерные для корпоративного казначейства:

Сроковые депозиты
Краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные. Для каждого задаются срок, ставка, валюта, условия досрочного расторжения, порядок выплаты процентов.
Депозиты до востребования
Подходят, когда важнее гибкость, а не максимальная ставка. Финоко позволяет учитывать такие депозиты в разрезе банков и видеть их вклад в общую доходность.
Депозиты с пролонгацией (roll-over)
Для компаний, которые регулярно «перекатывают» депозиты, важно управлять серией пролонгаций как единым инструментом. В Финоко учитывается история пролонгаций, изменение ставок и условий.
Мультивалютные депозиты
Для бизнеса с валютной выручкой или импортом/экспортом важно управление депозитами в разных валютах. Финоко позволяет учитывать такие депозиты как в валюте договора, так и в управленческой валюте отчётности.

Все эти инструменты живут в едином модуле «Управление депозитами», а не в разрозненных файлах и письмах.

Единый реестр банковских депозитов

Базовый элемент модуля — карточка депозита. В ней хранится вся ключевая информация:

банк и конкретный договор;
юридическое лицо или группа компаний;
валюта и сумма размещения;
процентная ставка, тип ставки (фиксированная/плавающая);
срок действия, даты открытия и закрытия;
порядок выплаты и капитализации процентов.

Каждый депозит можно привязать к:

центру финансовой ответственности (ЦФО),
проекту или направлению бизнеса,
бюджету, статье движения денежных средств.

Ведётся история изменений: изменение ставки, пролонгации, частичные закрытия, досрочное расторжение. Это делает управление депозитами прозрачным: всегда можно увидеть, когда и кто принял то или иное решение, на каких условиях работал депозит в прошлом и какую доходность он приносил.

Жизненный цикл депозита в Финоко

Управление депозитами в Финоко построено вокруг реального жизненного цикла инструмента — от идеи разместить свободные деньги до возврата средств на расчётный счёт.

Основные этапы:

Планирование размещения
Финансовый департамент видит прогноз свободного денежного потока и планирует, какие суммы можно разместить на депозиты, на какой срок и в каких банках. В Финоко можно заложить несколько сценариев: консервативный, базовый, агрессивный.
Открытие депозита
После утверждения решения создаётся карточка депозита, фиксируются фактические параметры: сумма, ставка, срок, банк. Одновременно в Финоко отражается движение денежных средств (списание с расчётного счёта, размещение на депозите).
Пролонгация или изменение условий
По мере истечения срока депозит может быть пролонгирован, частично закрыт или переформатирован (другая ставка, другой срок). Все изменения фиксируются в системе, формируя непрерывную историю.
Закрытие депозита и возврат средств
По окончании срока, либо при досрочном закрытии, система отражает возврат суммы депозита и выплату накопленных процентов. Эта информация автоматически попадает в отчёты по ОДДС и управленческой отчётности.

Такое сквозное управление депозитами позволяет не терять связи между планом, фактом, движением денег и доходностью.

Настройка ставок и расчёт доходности

Одно из ключевых преимуществ Финоко — автоматический расчёт доходности депозитного портфеля. В системе задаются:

тип ставки: фиксированная или привязанная к индексу/ключевой ставке;
периодичность начисления процентов (ежедневно, ежемесячно, в конце срока);
правила капитализации: проценты присоединяются к телу депозита или перечисляются на отдельный счёт;
налоги и комиссии, которые могут влиять на эффективную доходность.

Далее Финоко:

автоматически рассчитывает сумму начисленных процентов по каждому депозиту за период;
показывает фактическую доходность с учётом всех условий;
позволяет сравнивать депозиты между собой по принципу «доходность/срок/банк».

Это превращает управление депозитами из «ощущений» и ручного пересчёта в Excel в чёткий аналитический процесс, где каждое решение можно оценить цифрами.

Мультивалютные депозиты и курсовые разницы

Для компаний, работающих с разными валютами, управление депозитами усложняется за счёт курсовых колебаний. Финоко позволяет:

учитывать депозиты в валюте договора;
параллельно пересчитывать их в управленческую валюту (например, в евро или национальную валюту);
использовать различные курсы: официальный, внутренний, сценарный.

В результате:

можно видеть доходность депозита как в «родной» валюте, так и в управленческой;
анализировать влияние курсовых разниц на общую доходность портфеля;
принимать решения о переразмещении средств между валютами на основе реальных цифр.

Депозиты в планировании и отчёте о движении денежных средств

Грамотное управление депозитами невозможно без связи с планом движения денежных средств. В Финоко депозиты встроены в ОДДС и бюджеты:

размещение депозита отражается как отток денежных средств по соответствующей статье;
возврат депозита и получение процентов — как приток денежных средств в нужном периоде;
сценарное моделирование показывает, как разные стратегии размещения влияют на кассовые разрывы и подушку ликвидности.

Финансовый директор видит:

какие суммы и на какие сроки можно безопасно разместить;
как изменение сроков депозитов влияет на потребность в краткосрочном финансировании;
оптимальный баланс между доходностью депозитов и доступностью средств для операционной деятельности.

Контроль сроков и оповещения

Одна из болевых точек при ручном управлении депозитами — контроль сроков. Пропущенный срок пролонгации или закрытия может означать потерянную доходность или возникновение проблем с ликвидностью.

В Финоко:

задаются ключевые даты для каждого депозита: дата открытия, дата окончания, даты выплаты процентов;
настраиваются напоминания и уведомления ответственным пользователям (казначей, финансовый директор, главный бухгалтер);
система сигнализирует о концентрации средств в одном банке или в одной валюте, что снижает операционные и кредитные риски.

Таким образом управление депозитами становится более дисциплинированным: система сама напоминает о критичных событиях, не полагаясь на память отдельного сотрудника.

Отчётность и аналитика по депозитам

Модуль «Управление депозитами» в Финоко включает набор управленческих отчётов и дашбордов:

сводка по депозитам в разрезе банков, валют, сроков и ставок;
структура депозитного портфеля по компаниям группы и ЦФО;
динамика доходности депозитов за выбранный период;
доля депозитов в структуре денежных средств компании;
сравнение фактической доходности по банкам и продуктам.

Для собственников и топ-менеджмента это конвертируется в простой вопрос: насколько эффективно работают свободные деньги компании. Финоко даёт на него формализованный, регулярно обновляемый ответ.

Интеграции с банковскими и учётными системами

Управление депозитами не должно означать двойной ввод данных. Финоко поддерживает интеграции:

с учётными системами (ERP, бухгалтерия) — для загрузки фактических движений денег и начисленных процентов;
с банковскими выписками — для автоматической сверки входящих и исходящих платежей по депозитам;
с внутренней системой бюджетирования и управленческой отчётности.

В результате депозит живёт одновременно в бухгалтерии, банке и управленческой системе, но Финоко становится единой витриной для анализа и принятия решений.

Практические шаги по запуску управления депозитами в Финоко

Внедрение модуля «Управление депозитами» обычно проходит в несколько шагов:

Описание текущих процессов
Какие депозиты использует компания, в каких банках, кто принимает решения, как сейчас ведётся учёт (Excel, письма, отдельные системы).
Настройка справочников
Типы депозитов, перечень банков, валюты, статьи ОДДС, ЦФО, проекты, роли пользователей.
Загрузка исторических данных
Действующие депозиты и ключевая история по завершённым — для анализа и построения стартовой картины.
Настройка отчётности и дашбордов
Выбор ключевых показателей для финансового директора и собственников, настройка форм отчётности, которые реально будут использоваться.
Пилотное управление депозитами через Финоко
Несколько циклов размещения/закрытия депозитов с одновременным контролем через систему — чтобы команда привыкла работать с новым инструментом.

После этого управление депозитами переходит в устойчивый режим: все новые решения проходят через Финоко, а руководители получают актуальную аналитику по депозитному портфелю.

Заключение: управление депозитами как часть финансовой архитектуры

Современной компании мало просто «иметь деньги на счету». Важно понимать, как работают свободные средства, какую доходность они приносят и какой риск создают для ликвидности. Управление депозитами становится частью общей финансовой архитектуры: бюджетирования, планирования ОДДС, казначейства, управления рисками.